当客户向银行，NBFC或数字贷方寻求贷款时，他们必须经过审批程序。每家银行/金融机构都有各种资格标准来制裁贷款。审批流程包括通过KYC文件，信用记录，流动资产和负债，财务义务及其还款能力确定借款人的信誉。偿还贷款金额的能力是任何贷款人考虑的首要因素。

什么是FOIR?为什么贷方会考虑检查偿还能力呢?

FOIR(固定债务与收入比率)是银行(和NBFC)用来计算贷款资格的重要参数。它确定借款人的月收入用于支付持续的固定费用，如债务，EMI等。在计算FOIR时，贷方还包括用于固定义务的贷款的EMI。但是，法定扣除(税收，投资，保险，经常性存款等)不包括在内。

例如，28岁的Vinay每月收入30,000卢比。他还通过汽车贷款和10,000卢比的住房贷款支付每月EMI 7,780卢比，相当于他目前的债务17,780卢比。由于消费者贷款业务认为借款人需要其收入的45-50%作为生活费用，因此固定的月度债务(包括申请贷款的EMI)应限制在借款人月收入的50%以内。因此，在申请MoneyTap等消费贷款业务的无抵押贷款时，Vinay很有可能被拒绝。

FOIR可以通过添加所有义务并将此金额乘以月收入来计算。

式：

FOIR = [所有分期付款/每月收入的总和]

那么如何获得贷款?

像MoneyTap这样的贷款人不需要抵押品。因此，它为他们提供更高风险的人提供信用额度的风险更大。因此，与担保贷款相比，无担保贷款的审批程序更为严格。

但是，一旦偿还了以前的一笔或多笔贷款，或者月收入增加，借款人就有资格申请同一信贷额度。低FOIR以及高信用评分提高了获得贷款批准的机会。

提醒一句

每当银行或金融机构收到贷款申请时，他们都会向信用局发送询问。这些询问反映在借款人的信用评分上，如果有多个此类查询，可能会有不利影响。因此，在将来申请贷款之前计算FOIR是明智之举。